El Споживчий кредит Це спосіб позики, який широко поширений на світовому ринку. Давайте разом коротко розглянемо його історію, характеристики та ризики.
Споживчий кредит: гнучка можливість кредитування
El Споживчий кредит Це був дуже популярний метод позики протягом усієї історії. У сучасні часи, в які ми живемо, настала ще більша весна в моменти, коли потрібна найбільша гнучкість наших юридичних та фінансових зобов’язань, враховуючи надзвичайний динамізм наших засобів роботи та постійну нестабільність наших доходів в останній час. пару років. Цей вид кредиту значною мірою адаптований до нестабільної середовища, в якій шукається конкретна прибуток без великих амбіцій.
Що саме таке Споживчий кредит?
Цей вид кредиту можна визначити як особисту та обмежену позику з метою отримання конкретного товару чи певної послуги. На цьому етапі вже можна помітити важливу відмінність по відношенню до інших видів кредиту, з набагато ширшими або невизначеними цілями: споживчий кредит заснований на придбанні елемента.
Автомобіль, настільний або портативний комп’ютер і побутова техніка можуть підпадати під цю категорію об’єктів, які можна придбати через споживчий кредит.
Хоча ми згадуємо на нашій виставці сучасні об’єкти, Споживчий кредит Він є одним із найстаріших економічних діячів в європейській історії. Його використання датується серединою 15 століття, коли францисканський релігійний орден вирішив протистояти світському лихварству з надзвичайно високими процентними ставками за допомогою власної системи кредиту та закладу.
Назва, яка в кінцевому підсумку була дана цій системі через її побожне походження, була Монте-де-П'єдад, назва, яка досі використовується на значній частині іспаномовних територій. Власне, саме в Іспанії ця фігура мала найбільший вплив після її першої появи в італійських містах.
Селяни, робітники та багато класів робітників із найскромніших класів отримали вигоду від цього так званого Монте де П’єдад, узаконеного Папою Левом X у наступному столітті. Основні риси моделі вже були тут: невеликі позики для дрібних цілей серед робітничого класу.
Це є ще одним аргументом для того, щоб розглядати Середньовіччя як бурхливу сцену ранньої сучасності, а не як тривалий епізод мракобісся, як ми звикли його бачити. Університети, нації та основні економічні структури походять із повністю середньовічних основ.
Коли в XNUMX столітті поява середнього класу з більшими споживчими можливостями збіглася з виходом на ринок автомобіля, ця позика стала ще більш поширеною, не тільки завдяки можливості розстрочки, але й додавши елемент, який буде переважати. в майбутньому: надання кредиту безпосередньо компанією, яка надає продукт або послугу.
Тепер цей формат не перестав змінюватися в певних факторах, додаючи грані привабливості, але й ризику. Давайте розглянемо деякі з них, щоб завершити наш виклад.
Якщо у вас є особливий інтерес до видів кредитів, які ви хочете розширити за допомогою додаткових знань, вам може бути корисно також відвідати цю іншу статтю на нашому веб-сайті, присвячену поясненням, що рефракційний кредит. Переходьте за посиланням!
Характеристика та ризики споживчого кредиту
Зараз ми детально розглянемо характеристики Споживчий кредит що нас турбує Ви повинні чітко розуміти всі ці особливості, щоб подбати про можливі ризики, які може спричинити їх використання.
риси
Ми можемо підсумувати характеристики таким чином:
- По-перше, ми маємо вищезгадане, що стосується конкретної мети позики, на відміну від інших, які є набагато більш невизначеними щодо того, чого клієнт буде прагнути досягти при їх отриманні. Вигода завжди полягає у відношенні зазначених продуктів або послуг, від побутових приладів, таких як техніка та меблі, до комп’ютерів та автомобілів. Кредит орієнтований на отримання цих елементів.
- Хоча існує мінімальна сума кредиту, необхідна для надання позики, вона, як правило, є дешевою, на відміну від інших типів позик. Це ще одна особливість, яка робить ці кредити популярними. Щоб глибше розібратися в різних аспектах кредиту, ви можете проконсультуватися кредитні характеристики.
- Крім того, з великою різницею щодо звичайного банківського кредиту, цей споживчий кредит зазвичай надає сама компанія, яка пропонує продукт чи послугу, які прагнемо включити в наше життя. Банківські установи, як правило, беруть участь у транзакціях як посередники, пропонуючи систему для управління платежами. Але техніко-економічне обґрунтування кредиту зазвичай проводить сама компанія, можливо, з певною допомогою банку, але без ексклюзивного управління з його боку.
- Оформлення цих позик відбувається досить швидко, враховуючи попереднє встановлення мети, яку потрібно досягти, і, можливо, тісні стосунки між клієнтом і компанією. Це суттєво відрізняється від більших, менш визначених іпотечних кредитів або позик, які, як правило, регулюються більшими вимогами та довшими термінами. Щоб дізнатися більше про цей тип транзакцій, перегляньте статтю як домовитися про борг.
- Відсотки зазвичай високі в порівнянні з іншими особистими позиками. Це те, з чого Споживчий кредит воно відірвалося від своєї історичної монастирської традиції. Від сучасного застосування позики відсотки почали зростати так само, як і в старому лихварстві.
- Беручи до уваги вищевикладене, існує ретельне законодавство, щоб захистити бенефіціара від потенційних зловживань у цих позиках. Зокрема, можна дотримуватись норми, яка вимагає від клієнта повної інформації про так звану річну еквівалентну ставку разом із номінальною процентною ставкою (ІПН). Обидва зможуть запропонувати працівникові точну інформацію, щоб прийняти рішення щодо кредиту та мати можливість належним чином спланувати свої виплати, якщо він вирішить його прийняти.
- Вищенаведена інформація є важливою, оскільки рівень оплати цього виду кредиту включає велику частину активів клієнта, як тих, що знаходяться у власності, так і тих, які можуть бути придбані в майбутньому, без конкретної реальної гарантії. Тоді необхідно точно визначити, які будуть наші обов’язки щодо періодичного анулювання, щоб уникнути великих боргів.
Ризики
Про ризики такого виду кредиту можна досить добре судити зі сказаного вище з точки зору його характеристик. Але це можна чітко підсумувати так:
- Усні угоди без врегулювання в обов'язкових документах. Це може стати справжнім випробуванням в тому випадку, якщо необхідно боротися з якоюсь помилкою при отриманні виплат або виділенням надмірних відсотків. Перевіряти, що саме була угода, коли у нас є тільки повітря, дійсно вкрай недоцільно. Переконайтеся, що у вас все на папері, підписане та обов’язкове, щоб уникнути плутанини чи підробки.
- Не до кінця знаючи умови оплати щодо накопичення відсотків. Як було сказано раніше, дуже важливо мати чітко під рукою цифри річних і номінальних процентних ставок, щоб правильно розрахувати, скільки ми повинні заплатити і на які дати. Необхідно бути розсудливим при оцінці сум, щоб уникнути того, щоб кредит, пов’язаний із простим продуктом, опинився на перехресті років через поганий підрахунок та велику кількість інформації.
- Ставте якомога більше запитань і розв’яжіть будь-які сумніви щодо всіх пунктів, якими б дрібними вони не здавалися, перш ніж все стане надто складним у довгостроковій перспективі. Ви можете прочитати більше про цю тему на види акредитива.
- Не перевіряючи наявність у клієнта права на відкликання. Кредитна пропозиція може бути дуже привабливою для нас, але абсолютно важливо, щоб у нас були чіткі двері для виходу на випадок, якщо справа почне виглядати погано, через поточний стан кредитної компанії або через особисті обставини, які завадять нам припускаючи платежі в майбутньому.узгоджений цикл.
- Умови розірвання договору, що дозволяє кредит, зазвичай становлять 14 календарних днів з моменту оформлення кредиту, а потім зазвичай дається 30 днів для повернення отриманих грошей, можливо, до моменту з його відсотками.
- Не знати про штрафи, передбачені узгодженим договором. Починати виконувати платежі, думаючи, що затримка на кілька днів буде прощена без серйозних наслідків, коли угода таки встановила санкції, може бути, м’яко кажучи, досить руйнівною. Переконайтеся, що ви знаєте покарання, перш ніж грати з сумами та датами.
Висновок
Споживчий кредит може бути дуже корисним ресурсом у багатьох сценаріях завдяки простоті обробки та простої мети платежів. Але це також може стати боргом з багатьма щупальцями, якщо ми дозволимо заплутати себе відсотками та штрафами, які раніше не були повністю враховані.
Крім того, на державному рівні такий стиль кредитування може нести і ризик: небезпека того, що пільги, надані кожному клієнту, тягнуть за собою загальну правопорушення, створюючи бульбашку, яка нарешті може лопнути в значній фінансовій кризі.
Тоді, як і в багатьох інших сферах світової економіки, це питання загальної відповідальності. З одного боку, користувачі, які повинні бути ретельно проінформовані про обов’язки, які вони дійсно готові взяти на себе.
На стороні компаній, які повинні розгорнути всі відповідні положення, сприяти кредитуванню клієнта без зловживання в рукаві та стежити за кожною правопорушеннями, які можуть вивести систему з рівноваги. І по-третє, державні інституції, які повинні бити на сполох, коли бізнес і народний ентузіазм щодо кредитів виходять з-під контролю, що шкодить стабільності національних фінансів.
У наступному відео дуже коротко і просто пояснюється, з чого складається цей вид споживчого кредиту. Поки що наша стаття про характеристики, переваги та ризики Споживчий кредит. До скорої зустрічі та удачі в оформленні документів, покупках та заощадженнях.
